她将这些交给朋友后，竟背上百万贷款……

请朋友帮忙办理营业执照

却接到了银行百万贷款的催还通知

这到底怎么回事？

和一起来看看这个案例吧！

简介

刘某与A公司的会计甘某是朋友。为做生意办理营业执照，刘某请甘某帮忙，并将身份证与银行卡U盾交给甘某。不久，刘某接到B银行的催款通知，方知有一笔与A公司共同申请的100万元贷款需要偿还。后B银行诉至，要求刘某与A公司共同承担清偿责任。

审理

一审判决B银行胜诉后，刘某不服，提起上诉。二审经审理查明，该贷款系通过互联网申请的小微企业贷款，根据银行规定，应当由A公司与该公司的法定代表人或实际控制人共同申请，而刘某并非该公司的法定代表人或实际控制人，也没有任何证据证明刘某对该贷款知情或同意，应认定系他人在获得刘某的身份证、银行账户、银行卡U盾等资料和信息后冒名办理。

认为，刘某疏于管理个人身份信息和银行账户，存在一定过错，但这一过错并不必然导致贷款合同对其产生法律效力。首先，刘某授权他人使用身份证、银行账户等的权限是有所限制的，他人在没有刘某明确授权的情况下办理涉案贷款，属于越权代理。这一越权代理行为是否构成表见代理，并对刘某产生相应的法律效力，关键应审查B银行是否对刘某的共同借款人身份尽到了必要的审核义务，是否属于善意相对人。而B银行未曾要求A公司出具刘某为该公司实际控制人或法定代表人的相关资料，也没有直接与刘某本人进行核实，贷款审批存在极大疏漏，没有尽到适当的审核义务，不属于善意相对人，因此他人对刘某的越权代理不构成表见代理，案涉贷款合同对刘某不发生法律效力。二审遂改判由A公司承担还款责任，刘某不承担还款责任。该判决已生效。

另甘某涉嫌冒用刘某的银行账户、身份证骗取贷款，其行为已涉嫌刑事犯罪，依法将有关犯罪线索移送公安机关处理。

说法

在办理互联网贷款业务中，个别银行对共同借款人身份审核不规范，为犯罪分子冒用他人身份骗取贷款提供了可乘之机。对此，向有关金融监管机构发出加强互联网贷款业务合规管理的司法建议。日前，金融监管机构向回函，表示已向辖区银行业金融机构发出风险提示，重申《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的各项要求，并将持续督促商业银行完善风控措施，加强金融消费者权益保护。

在此提醒，要注意保护好个人信息，务必慎重将身份证、银行卡等重要、敏感资料交予他人，如有必要委托他人办理有关事项，可签订权限明确的委托合同，避免产生不必要的纠纷与财产损失。

法条链接

《中华人民共和国合同法》

第四十八条第一款 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立的合同，未经被代理人追认，对被代理人不发生效力，由行为人承担责任。

来自：市中院金融法庭、网络

转载请注明：很乱号 » 请朋友帮忙办理营业执照，却接到了银行贷款的催还通知